SEMBANG SANTAI TAKAFUL: Letupan Gas : Perlindungan Takaful Kenderaan – “ATL” atau “BER”
April 27, 2025
Beli Kereta Terpakai?
Ini Sebab Kenapa Anda Wajib Semak Jika Ia Kenderaan Tidak Berhemat Dibaiki (BER)!
Mei 14, 2025
Penjelasan Kerugian Menyeluruh Sebenar (ATL): Apa yang Pemilik Kenderaan Perlu Tahu
Rujuk pada panduan berguna ini, yang bermanfaat untuk para pemandu di Malaysia dalam memahami tentang hak-hak mereka, proses tuntutan, dan tip-tip menangani situasi takaful/insurans.
Jika kenderaan anda terlibat dalam kemalangan serius, dicuri, atau mengalami kerosakan yang tidak dapat dibaiki, anda mungkin akan mendengar istilah Kerugian Menyeluruh Sebenar (ATL - Actual Total Loss) semasa proses tuntutan insurans/Takaful. Memahami ATL adalah penting kerana ia memberi kesan kepada cara anda menerima pampasan dan langkah yang perlu diambil seterusnya.
Panduan ini menerangkan ATL dalam bahasa yang mudah untuk membantu pemilik kenderaan mengurus proses ini dengan lebih yakin.
Punca biasa ATL termasuk:
Sebuah kenderaan diklasifikasikan sebagai Kerugian Menyeluruh (ATL) apabila ia mengalami kerosakan struktur yang teruk sehingga menjejaskan keselamatan dan kebolehgunaan di jalan raya, menjadikannya mustahil atau tidak selamat untuk dibaiki.
Punca biasa ATL termasuk:
Apabila sesebuah kenderaan diisytiharkan sebagai ATL, ia tidak lagi boleh dipandu, dijual semula, atau digunakan di jalan raya. Ia akan dibatalkan pendaftaran dengan JPJ (Jabatan Pengangkutan Jalan) mengikut keperluan undang-undang.
Perbezaan Antara Tidak Berhemat Dibaiki (BER) dan Kerugian Menyeluruh Sebenar (ATL)
Dalam tuntutan insurans,/Takaful, terdapat dua jenis klasifikasi tawaran penyelesaian:
1. Tidak Berhemat Dibaiki (BER)
Kenderaan diklasifikasikan sebagai BER apabila:
- Kos pembaikan melebihi jumlah yang diinsuranskan atau nilai pasaran semasa, menjadikannya tidak ekonomik untuk dibaiki
- Syarikat insurans/Pengendali Takaful akan menawarkan bayaran pampasan berdasarkan perlindungan polisi
- Pemilikan kenderaan akan dipindahkan kepada syarikat insurans/pengendali Takaful selepas pampasan diselesaikan
2. Kerugian Menyeluruh Sebenar (ATL)
Kenderaan diklasifikasikan sebagai ATL apabila:
- Ia musnah sepenuhnya akibat kebakaran, banjir, atau kemalangan serius
- Bayaran pampasan diberikan berdasarkan nilai pasaran semasa atau nilai yang dipersetujui dalam polisi anda
Bagaimana Mengetahui Sama Ada Kenderaan Anda Adalah ATL atau BER?
Apabila syarikat insurans atau pengendali Takaful mengisytiharkan kenderaan anda sebagai total loss, mereka akan mengeluarkan Surat Tawaran Tuntutan Kerugian Menyeluruh (Total Loss Claim Offer Letter). Dokumen ini menyatakan sama ada tuntutan anda diklasifikasikan sebagai BER atau ATL.
Perkara yang perlu disemak dalam surat tersebut:
Jenis Tuntutan
- Nyatakan sama ada BER atau ATL
Jumlah Pampasan
- Nyatakan jumlah pampasan yang akan diterima berdasarkan polisi anda
Langkah Seterusnya
- Senarai dokumen yang perlu dihantar untuk memproses tuntutan
- Jika tuntutan anda BER, surat mungkin menyatakan keperluan untuk memindahkan hak milik kenderaan kepada syarikat insurans/pengendali Takaful sebelum pembayaran dilakukan.
Jika anda tidak pasti, hubungi syarikat insurans atau pengendali Takaful anda untuk penjelasan.
Jika syarikat insurans/pengendali Takaful mengesahkan bahawa kenderaan anda adalah kehilangan jumlah, berikut adalah langkah-langkah yang perlu diambil:
Langkah 1: Semak Surat Tawaran Tuntutan
- Pastikan anda memahami sama ada tuntutan anda adalah ATL atau BER
- Semak jumlah pampasan yang akan diterima
Langkah 2: Lengkapkan Dokumen yang Diperlukan
- Serahkan sebarang dokumen tambahan yang diminta oleh syarikat insurans/pengendali Takaful
- Jika tuntutan adalah BER, bersedia untuk memindahkan hak milik kenderaan sebelum menerima bayaran
Langkah 3: Pembatalan Pendaftaran Kenderaan
- Pembatalan Pendaftaran dengan JPJ adalah diperlukan untuk semua kenderaan ATL
- Ini bermaksud kenderaan tidak boleh dipandu atau dijual semula untuk kegunaan jalan raya
Langkah 4: Terima Pampasan Insurans/Takaful
- Pampasan dibayar berdasarkan nilai pasaran atau nilai yang dipersetujui dalam polisi
- Jika anda mempunyai pinjaman kenderaan, pampasan akan digunakan terlebih dahulu untuk membayar baki pinjaman. Baki selebihnya akan diberikan kepada anda
Langkah 5: Pertimbangkan Penggantian Kenderaan dan Perlindungan Tambahan
- Jika anda membeli kenderaan baru, pertimbangkan untuk mengambil perlindungan GAP (Guaranteed Asset Protection) bagi melindungi kekurangan bayaran dalam kejadian masa depan
- Ambil insurans /Takaful kereta komprehensif bagi perlindungan daripada kebakaran dan perluaskan perlindungan untuk bencana alam
Penutup
Memahami perbezaan antara Actual Total Loss (ATL) dan Beyond Economic Repair (BER) membantu pemilik kenderaan menguruskan proses tuntutan dengan lebih cekap. Jika kenderaan anda diisytiharkan sebagai kehilangan jumlah, semak surat tuntutan dengan teliti, ikuti langkah-langkah yang diperlukan, dan pastikan anda menerima pampasan yang sewajarnya. Jika anda mempunyai sebarang keraguan tentang tuntutan anda, sentiasa rujuk kepada syarikat insurans atau pengendali Takaful anda untuk penjelasan lanjut.
Artikel ini adalah sebahagian daripada kempen ‘Jom, Level Up’ di bawah Liberalisasi Secara Berperingkat 2.0, Program Pendidikan Pengguna (CEP), oleh Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) dan Malaysian Takaful Association (MTA).
Penafian: Maklumat-maklumat yang diberikan adalah untuk pengetahuan umum sahaja. PIAM dan MTA tidak membuat sebarang perwakilan atau jaminan berkenaan maklumat-maklumat ini, termasuk dan tidak terhad pada apa-apa perwakilan atau jaminan berkenaan dengan kesesuaian bagi tujuan tertentu bagi maklumat tersebut sejauh mana yang dibenarkan dari sisi undang-undang-undang. Meskipun usaha-usaha sudah dilaksanakan untuk memastikan maklumat yang diletakkan dalam artikel ini adalah tepat, boleh dipercayai dan lengkap ketika tempoh penulisan, maklumat yang diberikan dalam artikel ini tidak sepatutnya diberi kebergantungan untuk membuat sebarang keputusan berkaitan kewangan, pelaburan, hartanah atau undang-undang. Tambahan lagi, maklumat ini tidak sepatutnya menggantikan nasihat daripada individu professional terlatih yang boleh mempertimbangkan fakta dan situasi peribadi anda, dan kami tidak menanggung sebarang liabiliti jika anda menggunakan maklumat ini untuk membuat sebarang keputusan.